ซ่อมสีรถและเคลมประกัน ขั้นตอน ค่าใช้จ่าย และวิธีตรวจงานสี

ถ้ารถมีประกันภัยภาคสมัครใจที่คุ้มครองตัวรถ งานชนและงานสีส่วนใหญ่เคลมได้ โดยต้องแจ้งบริษัทประกันให้สำรวจความเสียหายก่อน แล้วนำรถเข้าซ่อมตามที่กรมธรรม์กำหนด ถ้าความเสียหายเล็กน้อย การจ่ายเองบางครั้งคุ้มกว่า เพราะประวัติเคลมอาจกระทบส่วนลดตอนต่ออายุ

บทความนี้ช่วยตัดสินใจว่าจะเคลมหรือจ่ายเอง และบอกวิธีตรวจงานสีก่อนรับรถ

เคลมประกันหรือจ่ายเอง เลือกอย่างไร

ตัดสินใจจาก 3 เรื่อง คือ ความเสียหายมากแค่ไหน มีคู่กรณีหรือไม่ และการเคลมครั้งนี้จะกระทบเบี้ยปีหน้าเท่าไร

สถานการณ์	แนวทางที่มักคุ้มกว่า
ชนมีคู่กรณี และคู่กรณีเป็นฝ่ายผิด	เคลม เพราะประกันฝ่ายผิดรับผิดชอบ
ชนหนัก หลายชิ้น หรือกระทบโครงสร้าง	เคลม
รอยขีดข่วนเล็ก 1 ชิ้น ไม่มีคู่กรณี	เทียบค่าทำสีเองกับค่าเสียหายส่วนแรกและผลต่อส่วนลด
รถไม่มีประกันที่คุ้มครองตัวรถ	จ่ายเอง หรือเรียกร้องจากคู่กรณี

วิธีเทียบง่าย ๆ คือ ขอใบเสนอราคาค่าทำสีจากอู่ก่อน แล้วสอบถามบริษัทประกันหรือตัวแทนว่า ถ้าเคลมครั้งนี้ เบี้ยปีหน้าจะเปลี่ยนไปเท่าไร

ประเภทประกันกับการซ่อมรถของคุณ

ความคุ้มครองตัวรถขึ้นกับประเภทกรมธรรม์ ดูได้จากหน้าตารางกรมธรรม์ของคุณ

• ชั้น 1: โดยทั่วไปคุ้มครองความเสียหายของตัวรถทั้งกรณีมีและไม่มีคู่กรณี ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• ชั้น 2+ และ 3+: โดยทั่วไปคุ้มครองตัวรถในขอบเขตแคบกว่าชั้น 1 คือเฉพาะกรณีชนที่มีคู่กรณีตามเงื่อนไขกรมธรรม์
• ชั้น 2 และ 3: โดยทั่วไปไม่คุ้มครองความเสียหายของตัวรถจากการชน
• พ.ร.บ.: คือประกันภัยภาคบังคับตาม พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกาย ไม่ได้ครอบคลุมค่าซ่อมรถ

รายละเอียดจริงต่างกันตามแต่ละบริษัทและแต่ละแผน อ่านกรมธรรม์ของคุณเป็นหลัก

ซ่อมศูนย์ กับ ซ่อมอู่ ต่างกันอย่างไร

กรมธรรม์จะระบุว่าคุณเลือกซ่อมที่ไหนได้ บางแผนเป็นซ่อมศูนย์ บางแผนเป็นซ่อมอู่ในเครือของบริษัทประกัน

	ซ่อมศูนย์	ซ่อมอู่ในเครือ
สถานที่	ศูนย์บริการของยี่ห้อรถที่รับงานเคลม	อู่ที่บริษัทประกันทำข้อตกลงไว้
อะไหล่	มักใช้อะไหล่ของยี่ห้อรถ	ขึ้นกับการอนุมัติของบริษัทประกัน
เบี้ยประกัน	มักสูงกว่า	มักต่ำกว่า
ระยะเวลา	ขึ้นกับคิวศูนย์และการสั่งอะไหล่	ขึ้นกับการอนุมัติและคิวอู่

ก่อนเลือกอู่ ควรโทรถามบริษัทประกันว่าอู่ที่อยากไปอยู่ในรายชื่อหรือไม่ อย่าเชื่อเพียงป้ายที่หน้าอู่ เพราะรายชื่อเปลี่ยนได้

ขั้นตอนเคลมสดและเคลมแห้ง

การเคลมมี 2 แบบหลัก คือเคลมสด เรียกเจ้าหน้าที่มาที่เกิดเหตุ และเคลมแห้ง แจ้งภายหลังโดยไม่มีคู่กรณีอยู่ที่เกิดเหตุ

เคลมสด

1. จอดรถในจุดปลอดภัย เปิดไฟฉุกเฉิน
2. โทรแจ้งบริษัทประกันตามเบอร์ในกรมธรรม์
3. ถ่ายรูปที่เกิดเหตุ รถทั้งสองคัน ทะเบียนคู่กรณี
4. รอเจ้าหน้าที่สำรวจ รับใบเคลมหรือเลขเคลม
5. นำรถเข้าอู่หรือศูนย์ตามเงื่อนไข

เคลมแห้ง

1. ถ่ายรูปความเสียหาย และจดวันเวลาที่พบ
2. แจ้งบริษัทประกันโดยเร็ว
3. นำรถไปให้ตรวจสภาพตามที่บริษัทนัด หรือตามช่องทางที่บริษัทกำหนด
4. รับเอกสารอนุมัติ แล้วนำรถเข้าซ่อม

บริษัทประกันแต่ละแห่งกำหนดระยะเวลาที่ต้องนำรถเข้าซ่อมหลังได้รับอนุมัติเอง ควรถามให้ชัดตอนรับเอกสารเคลม

ค่าเสียหายส่วนแรก และผลต่อเบี้ยปีหน้า

บางกรณีผู้เอาประกันต้องจ่ายส่วนหนึ่งเอง เรียกว่าค่าเสียหายส่วนแรก ควรรู้ก่อนเคลม

• กรมธรรม์บางแผนกำหนดค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจไว้ เพื่อแลกกับเบี้ยที่ถูกลง ดูได้ในหน้าตารางกรมธรรม์
• ความเสียหายที่ไม่มีคู่กรณีบางลักษณะมีค่าเสียหายส่วนแรกตามแบบกรมธรรม์ที่ คปภ. กำหนด เงื่อนไขและจำนวนเงินดูจากกรมธรรม์ของคุณ
• ประวัติการเคลมที่เป็นฝ่ายผิดหรือไม่มีคู่กรณี อาจทำให้ส่วนลดประวัติดีลดลงตอนต่ออายุ

ถ้าไม่แน่ใจเรื่องสิทธิ์ตามกรมธรรม์ สอบถามบริษัทประกัน หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลธุรกิจประกันภัยได้

วิธีตรวจงานสีก่อนรับรถ

ตรวจงานสีกลางแจ้งในเวลากลางวัน แสงแดดจะเผยจุดบกพร่องที่แสงไฟในอู่ซ่อนไว้

จุดที่ต้องดู

• สีตรงกันไหม: มองชิ้นที่ทำใหม่เทียบกับชิ้นข้างเคียงจากหลายมุม
• ผิวเรียบไหม: ผิวขรุขระคล้ายผิวส้ม หรือมีเม็ดฝุ่นติด
• สีเยิ้มไหม: มีหยดสีไหลตามขอบหรือมุม
• รอยต่อ: ขอบยาง ขอบไฟ ขอบกระจก มีสีเปื้อนหรือรอยเทปไหม
• ร่องชิ้นส่วน: ช่องว่างระหว่างประตูกับตัวถังเท่ากันทั้งสองข้างไหม
• ภายใน: ไม่มีฝุ่นสีหรือคราบในห้องโดยสาร

ถ้าพบจุดบกพร่อง แจ้งก่อนรับรถและให้อู่บันทึกไว้ ถ้ารับรถไปแล้วค่อยแจ้ง จะพิสูจน์ได้ยากกว่า

เปลี่ยนสีรถต้องแจ้งขนส่ง

ถ้าทำสีรอบคันแล้วเปลี่ยนเป็นสีที่ต่างจากในเล่มทะเบียน ต้องแจ้งเปลี่ยนสีกับกรมการขนส่งทางบกภายในเวลาที่กฎหมายกำหนด เอกสารและขั้นตอนสอบถามสำนักงานขนส่งในพื้นที่ และควรแจ้งบริษัทประกันด้วย เพื่อให้ข้อมูลในกรมธรรม์ตรงกับตัวรถ